020 精算并沒(méi)有想象中牛
大家都知道精算部來(lái)了個(gè)從國(guó)外畢業(yè)回來(lái)沒(méi)多久的年輕精算，不免好奇，各自打聽(tīng)著。ZR的總部產(chǎn)品精算大部門(mén)一共才10來(lái)個(gè)人，平均年齡31歲，幾乎都是年輕人，工作略顯枯燥，自然要八卦一下。
公司的茶水間通常都是八卦流通的樞紐站。和林逸工位面對(duì)面的莊健強(qiáng)自然就是眾人最期待的消息的出處。
“強(qiáng)哥，咖啡要不要加奶油球和糖，我來(lái)幫你沖?！笨偛康母＠鍪窍喈?dāng)好的，茶水間有一臺(tái)咖啡機(jī)，現(xiàn)磨的是太平洋咖啡的豆子，還有奶油球和糖包，給員工免費(fèi)取用。
下午兩三點(diǎn)，基本上人們都困倦疲乏了，來(lái)沖杯咖啡，順便摸魚(yú)十幾二十分鐘聊聊天，是常有的事。
財(cái)務(wù)部的吳迪有個(gè)妹妹，剛失戀不久，聽(tīng)說(shuō)精算這里有優(yōu)質(zhì)海歸男，當(dāng)然要來(lái)打探一下情況。他磨了兩杯咖啡，一杯遞給莊健強(qiáng)，借機(jī)試探道：“聽(tīng)說(shuō)你們新來(lái)的小帥哥挺受老板器重，他不在office上班都沒(méi)人管？”
“估計(jì)是老外做派，喜歡在咖啡館辦公。倒也不是沒(méi)人管，開(kāi)會(huì)什么的都準(zhǔn)時(shí)到的?！鼻f健強(qiáng)是產(chǎn)品開(kāi)發(fā)處的主管，對(duì)林逸印象還不錯(cuò)，這個(gè)小孩雖說(shuō)平日里不喜歡和人套什么近乎，也沒(méi)有任何做項(xiàng)目的經(jīng)驗(yàn)，但是對(duì)專(zhuān)業(yè)鉆研得很深，挺愛(ài)學(xué)習(xí)的。
吳迪并不關(guān)心這些，可是直接問(wèn)又顯得太功利，還是順著莊健強(qiáng)的話說(shuō)：“聽(tīng)起來(lái)人還滿懂規(guī)矩，滿周到的，不像在國(guó)外呆久的一些年輕人，瞎來(lái)。那他品質(zhì)還不錯(cuò)嘍，這么說(shuō)來(lái)，也沒(méi)有到處在辦公室花小姑娘？”
莊健強(qiáng)一口咖啡差點(diǎn)沒(méi)嗆到。原來(lái)這家伙圖的是這個(gè)啊。
“我們從來(lái)不關(guān)心同事的私生活?！鼻f健強(qiáng)一口喝完剩下的咖啡，把一次性杯子丟在垃圾桶里，扯了張紙巾擦擦手，看見(jiàn)林逸拿著馬克杯過(guò)來(lái)接開(kāi)水，忍著笑對(duì)吳迪說(shuō)，“你要是真的有興趣，問(wèn)他本人好了。走了，十分鐘以后我們部門(mén)要開(kāi)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)例會(huì)嘍。”
林逸連看都沒(méi)有看茶水間里兩個(gè)人，自然不會(huì)發(fā)現(xiàn)吳迪臉上尷尬的表情。
每周一的下午，產(chǎn)品精算部都要召開(kāi)一個(gè)例會(huì)，盤(pán)點(diǎn)正在開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品進(jìn)度。雖然林逸現(xiàn)在根本不接觸任何產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)，也是要參會(huì)的。當(dāng)然，經(jīng)過(guò)這一段時(shí)間的補(bǔ)課，他對(duì)于國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)市場(chǎng)以及上海的同業(yè)情況有了全新的了解，參會(huì)的時(shí)候，原本滿腦子的理論和數(shù)據(jù)，終于和同事們說(shuō)的內(nèi)容能對(duì)得上了一些。
可也正由于融入了進(jìn)去，開(kāi)始思考，林逸發(fā)覺(jué)一個(gè)問(wèn)題。
開(kāi)完會(huì)，他破天荒地對(duì)莊健強(qiáng)說(shuō)了挺長(zhǎng)一段話：“莊老師，80歲返還保費(fèi)并沒(méi)有實(shí)質(zhì)意義，而且會(huì)讓產(chǎn)品價(jià)格至少貴30%，我們?yōu)槭裁匆鲞@樣的重疾險(xiǎn)？”
莊健強(qiáng)也覺(jué)得頗為有趣，這個(gè)素來(lái)三緘其口的孩子，居然愿意和他探討這個(gè)話題。他想，如此說(shuō)來(lái)話長(zhǎng)的一個(gè)問(wèn)題，不知道林逸會(huì)不會(huì)和他這么持久地聊下去：“我記得你研究過(guò)國(guó)內(nèi)健康險(xiǎn)市場(chǎng)的報(bào)告，手里也有美國(guó)和日本的相關(guān)數(shù)據(jù)，那你不如說(shuō)說(shuō)看，在你看來(lái)，現(xiàn)在的市場(chǎng)需要的是什么類(lèi)型的重疾險(xiǎn)？”
“定期，消費(fèi)型，把保費(fèi)做低。中國(guó)高危人群的重疾購(gòu)買(mǎi)率差距太大了?！?p> “這個(gè)重疾險(xiǎn)提出開(kāi)發(fā)需求的時(shí)候，你大概還在面試過(guò)程中吧。我們公司其實(shí)確實(shí)是缺少這一類(lèi)的產(chǎn)品的?！鼻f健強(qiáng)挪了挪屁股，把身體整個(gè)靠在椅背上。剛才那個(gè)會(huì)，他的確也是有些累了，“一開(kāi)始，我們是打算做成消費(fèi)型，但是保終身。不過(guò)開(kāi)了幾次會(huì)之后，就變成了你現(xiàn)在看到的這個(gè)形態(tài)。”
林逸心想，從一個(gè)價(jià)廉物美的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，到了現(xiàn)在又要返還保費(fèi)又要分紅，簡(jiǎn)直是在清爽鮮美的陽(yáng)春面里非要添油加醋再砸上幾塊扎實(shí)的紅燒肉，非但特色全無(wú)，而且不倫不類(lèi)。
他聳聳肩，并不說(shuō)話。
莊健強(qiáng)知道林逸不是個(gè)喜歡隨意評(píng)論的人，也沒(méi)指望他每句話必有回應(yīng)，又繼續(xù)說(shuō)道：“十年前，我剛從學(xué)校畢業(yè)，進(jìn)了一家保險(xiǎn)公司，覺(jué)得躊躇滿志。我是個(gè)精算師啊，整個(gè)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)最專(zhuān)業(yè)的工作，都在我們手里。現(xiàn)在國(guó)民的保險(xiǎn)意識(shí)那么差，我們國(guó)家的保險(xiǎn)密度和深度都落后發(fā)達(dá)國(guó)家太多，所以一定會(huì)大力發(fā)展這個(gè)行業(yè)。所以如果那些特別經(jīng)典的保險(xiǎn)產(chǎn)品，是由我參與開(kāi)發(fā)的，光是想象一下，就值得激動(dòng)了……”
說(shuō)到這里，他似乎聽(tīng)到林逸輕輕笑了一聲。
“這種幻想，大概沒(méi)到半年就被打破了。我終于明白，聽(tīng)起來(lái)很厲害的保險(xiǎn)精算師，大多時(shí)候，不過(guò)是個(gè)執(zhí)行者，而已。理論模型中的好產(chǎn)品，和銷(xiāo)售心中愿意去賣(mài)、賣(mài)得出量的好產(chǎn)品，往往相差太大了?！?p> 林逸發(fā)覺(jué)此時(shí)莊健強(qiáng)停了下來(lái)，認(rèn)真地望著他，沉默了好幾秒不繼續(xù)說(shuō)話。他這是想要自己給個(gè)回應(yīng)。可是剛才那番話，他要接什么才好？
“所以，是銷(xiāo)售說(shuō)了算？”他用一個(gè)問(wèn)題回答了莊健強(qiáng)，這也的確是他真正想要知道的一件事。
這孩子很有意思！
莊健強(qiáng)挺了挺原本軟軟塌在椅背上的腰，把椅子拖著從工位旁滑到林逸的旁邊，說(shuō)道：“這就是一個(gè)斗智斗勇的過(guò)程。我不知道你有沒(méi)有思考過(guò)，精算部門(mén)對(duì)于公司的價(jià)值究竟在哪里？”
“產(chǎn)品要我們來(lái)做。”
“這是精算的本分，但不僅僅是我想要的，也根本體現(xiàn)不出我們的價(jià)值?！鼻f健強(qiáng)看著眼前這個(gè)孩子，突然有些回憶起當(dāng)年才開(kāi)始工作的自己，頗生出一些惺惺相惜的感慨，“可以去執(zhí)行一些需求，可是精算對(duì)于市場(chǎng)、對(duì)于數(shù)據(jù)也要有自己的態(tài)度和預(yù)測(cè)，然后我們?nèi)ズ托枨蠓教接懀罱K事情該怎么落地。雖然大部分時(shí)間，是銷(xiāo)售在為公司帶來(lái)保費(fèi)，但精算也可以衡量保費(fèi)的成本，也可以對(duì)銷(xiāo)售提要求，必須有怎樣的體量，才能要求我們的產(chǎn)品有費(fèi)用，有客戶想要的功能。”
林逸望著難得這么多話的莊健強(qiáng)，點(diǎn)點(diǎn)頭。他是真心把自己當(dāng)成一個(gè)學(xué)生在指導(dǎo)著的。